【佛山陶瓷网】14银行动产质押信息平台减小钢贸信贷风险

    14银行动产质押信息平台减小钢贸信贷风险

虚假仓单、重复质押、关联质押……两年前钢贸行业乱象横生，引爆上海银行业钢贸信贷危机。

为防乱象再度上演， 3月25日，上海市银行同业公会、上海银监局、上海金融办等相关部门联合牵头，委托东方钢铁电子商务有限公司搭建的上海银行业动产质押信息平台(以下简称“平台”)上线运营。

据了解，目前上海银行业动产质押信息平台具备信息披露、信息查询、仓单登记、实物监管、仓单融资等业务功能。

欲解“信息不对称”难题

据东方钢铁电子商务有限公司总经理张志勇介绍，平台将以电子仓单为载体、权属登记为核心，将云计算、实时监控等信息科技技术融入仓库监管、货物监控、仓单管理、信息发布等动产质押融资管理各项流程之中，通过技术和人力的双重管理机制，实现对动产质押的全流程管控，该平台已具备信息披露、信息查询、仓单登记、实物监管、仓单融资等业务功能，将有效解决重复质押、虚假质押等问题。

而为了解决银行、仓储、第三方监管公司之间信息不对称的问题，通过动产质押信息登记、统一规范的电子仓单、数据比对校验，建立重复质押风险预警机制。平台建立了仓库准入标准，不定期进行抽盘库。将抽盘库结果、仓库管理状况等记入仓库诚信档案，仓库使用统一的云计算仓储管理系统，并与平台进行无缝对接，杜绝了数据不实、篡改等问题。通过“技防+人防”，实现了关键业务环节的全覆盖。

“目前钢贸企业处于最艰难的时候，两年前失信行为使得资金不敢进入钢贸流通领域，进一步加剧了行业困境，平台的建立有助于为钢贸行业增信，降低企业融资成本。”张志勇表示。

以往钢贸行业存在的主要问题有：动产质押参与各方之间(钢贸商、第三方监管公司、银行、仓储公司)信息不对称。部分企业诚信缺失质押物真实性无法保证。仓库良莠不齐，管理不规范。第三方监管服务不到位，质押物监管形同虚设。缺乏规范化、系统化的全流程管控体系等问题。

上海兴晟钢材加工有限公司副总经理明图杰也表示，此前仓储行业普遍存在劣币驱逐良币的现象，规范经营的企业反而赚不到钱，加入动产质押信息平台的诚信仓库后，有融资需求的钢贸商就会把货放到诚信仓库，让守信者赚钱、失信者淘汰。

张志勇表示，目前动产质押信息登记支持多渠道、多类型、多品种的质押业务登记，可支持黑色金属类(钢材等)、有色金属类(铜铝等)、化工产品等品种的登记，而品类未来还将有所扩充。

14家银行已接入

上海市银行业同业公会会长沈立强表示，钢贸等行业的融资问题突出，管理漏洞和乱象产生，与动产质押参与各方信息不对称、诚信缺失、第三方监管薄弱等因素有关。这也反映出商业银行对质押融资缺乏规范化系统化的全流程管理体系。公会推出该平台，将有助于降低动产质押业务运作风险，规范和完善融资秩序，重塑金融行业信心。

据同业公会公布的数据显示，截至目前，上海银行业动产质押信息平台合作仓库有56家，库存数量达241万吨，系统内总库存量为355万吨。第一批参与该信息平台的银行有包括建设银行(3.99, 0.00, 0.00%)、浦发银行(9.67, 0.00, 0.00%)、上海银行、工商银行(3.46, 0.00, 0.00%)、农业银行(2.43, 0.00, 0.00%)、中信银行(4.60, 0.00, 0.00%)、杭州银行等在内的14家银行。

建行上海分行相关负责人表示，建行上海市分行从事动产质押融资服务由来已久，已建立包含5大类、20多个动产品种的质押融资服务体系，贷款余额最高时达到160多亿元。目前建行也已与一家贸易客户签订合作意向书，为其提供动产质押融资服务。

上海银监局局长廖岷在启动仪式上表示，上海银行业动产质押信息平台的推出，是上海银行业钢贸风险处置化解过程中，监管部门和管理部门纠建并举，推动银行业和仓储业加强合作的新尝试，开辟了动产质押业务风险管控的新路子。这对于支持小微金融服务、降低行业信贷风险、维护地区金融稳定等都具有重要的意义。

据悉，平台建设有望形成可复制可推广的示范效应，借上海自贸区的东风，推动上海商品、物流、金融等多个市场体系建设。

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